Tinkoff Junior: как работает карта для детей и подростков

Банковские карты, предназначенные для юных пользователей, представляют собой важный инструмент как для их финансового образования, так и для удобства их родителей. Обучение ребенка основам обращения с деньгами и безопасным транзакциям происходит естественным образом, в то время как родители получают возможность эффективно управлять финансами своего чада, варьируя лимиты и отслеживая траты. В отличие от наличности, которую легко утерять или случайно повредить, пластиковые карты значительно устойчивее к физическим неприятностям. В случае утери или кражи карты, быстро произведенная блокировка обезопасит средства на счету.

Многочисленные банковские учреждения предлагают выпуск карт специально для детей.
Тинькофф Банк предлагает специализированную карту Tinkoff Junior, предназначенную для использования детьми. Этот финансовый инструмент имеет собственный банковский счет и связан с картой родителя. Как и стандартные дебетовые карты, Tinkoff Junior позволяет проводить покупки в интернете и реальных магазинах, осуществлять денежные операции, включая снятие наличности и электронные переводы, а также управлять платежами через интернет-банкинг.

Разберемся в условиях карты подробно.

О карте

• Тип карты — «”Мир” Классическая».
• Возраст для оформления — до 18 лет.
• Выпуск и обслуживание — бесплатно.
• Кэшбэк: 1% — за все покупки, 2% — в интернет-магазинах, до 30% — у партнеров банка.
• Специальное детское приложение банка.

Tinkoff Junior — это пластиковая именная карта. Детские банковские карты становятся все более популярными, и на то есть веские причины. Они не только обеспечивают удобство и контроль для родителей, но и помогают детям учиться финансовой грамотности и основным операциям с деньгами. Такие карты также более безопасны, чем наличные, так как их труднее потерять или повредить.

Одним из популярных примеров детской банковской карты является Tinkoff Junior от Тинькофф Банка. Эта карта работает так же, как обычная дебетовая, позволяя детям расплачиваться за покупки, снимать наличные и оплачивать услуги. Родители могут быстро пополнить карту, установить лимиты и отслеживать расходы через мобильное приложение. Важно отметить, что детская карта Tinkoff Junior привязана к родительскому счету, что позволяет родителям контролировать все операции по карте. Однако, несмотря на это, карта все равно является независимой, со своим собственным именем на пластике.

Для получения Tinkoff Junior необходимо, чтобы у родителя была действующая дебетовая карта Тинькофф Банка. После оформления детской карты она автоматически появится в приложении родителя, где он сможет управлять ею и контролировать доступ ребенка к средствам. Если ребенку меньше 14 лет, родитель несет полную ответственность за использование карты. Однако по достижении 14-летнего возраста ребенок может оформить карту на свое имя, предоставив паспорт.

Стоимость обслуживания

Tinkoff Junior выпускается и обслуживается бесплатно без дополнительных условий, а вот за взрослый пластик «Тинькофф» берет комиссию в зависимости от тарифа карты.

Обслуживание Tinkoff Black бесплатно, если:

• оформлена подписка Tinkoff Pro;
• на всех счетах в банке каждый день в сумме хранится не менее 50 тыс. рублей;
• есть вклад или кредит, выданный на карточный счет в «Тинькофф»;
• возраст владельца карты меньше 18 лет;
• на карту поступает пенсия.

Если на карте Tinkoff Black закончились деньги для оплаты обслуживания, банк не станет списывать их со счета Tinkoff Junior.

Снятие наличных и переводы

С карты можно бесплатно снимать до 20 тыс. рублей в месяц в банкоматах «Тинькофф» и еще столько же в сторонних терминалах. При превышении лимита будет комиссия — 2% (минимум 90 рублей).

Переводы по реквизитам счета и по номеру телефона через Систему быстрых платежей бесплатные. По номеру карты без комиссии разрешается переводить до 5 тыс. рублей в месяц. Лимит бесплатных переводов детской карты учитывается в общем лимите по родительской карте — 20 тыс. рублей за расчетный период. За переводы сверх лимита комиссия составит 1,5% (минимум 30 рублей).

СМС-информирование

Уведомления об операциях по Tinkoff Junior бесплатны, причем СМС о каждой расходной операции приходит как ребенку, так и родителю.

Кэшбэк за покупки

За покупки по карте полагается кэшбэк:

• до 30% — по спецпредложениям;
• до 2% — за покупки в интернет-магазинах;
• 1% — за прочие покупки.

Максимум за месяц можно накопить 2 000 баллов за обычные покупки и 6 000 баллов за покупки по спецпредложениям.
Кэшбэк по Tinkoff Junior, в отличие от взрослой карты, начисляется не деньгами, а бонусами. Бонусные баллы становятся доступны для использования после их отображения в ближайшей выписке. Ими можно компенсировать покупки в Интернете или оплату в кафе и ресторанах по курсу 1 бонус = 1 рублю. Возместить можно полную стоимость покупок, частичная компенсация не производится.

Мобильное приложение

Для детей «Тинькофф» разработал отдельное мобильное приложение. Приложение “Тинькофф Junior” помогает детям научиться грамотно распоряжаться своими финансами. Вместе с тем, оно обеспечивает и контроль со стороны родителей: в любой момент можно проверить, на что ребенок потратил деньги или какие у него планы на покупки.

В приложении ребенок может:

• узнать остаток денег на счете;
• посмотреть сумму накопленных баллов и компенсировать ими покупки;
• оплатить мобильную связь, Интернет, транспорт, игры, соцсети и так далее;
• перевести деньги другу;
• получить задание от родителей, выполнить его и получить за это вознаграждение;
• купить билеты в кино с кэшбэком;
• открыть счет-копилку и зарабатывать проценты;
• связаться с поддержкой, если что-то непонятно;
• смотреть истории с основами финансовой грамотности, развивающим контентом и идеями для досуга.

В списке счетов в приложении «Тинькофф» у ребенка не отображаются карты родителей. Только наоборот — взрослые видят карты детей.

Счет-копилка

Ребенок может создать в приложении счет-копилку и переводить на него деньги с карты. Доходность копилки — 3%, а при подключенной к родительской карте подписке Tinkoff Pro — 6% годовых. Снять деньги со счета можно когда угодно без потери процентов.

Брать или не брать

Карта Tinkoff Junior для ребенка — хорошая альтернатива кошельку и возможность освоить основы банковских операций.

Плюсы карты Tinkoff Junior:

• бесплатное обслуживание;
• бесплатное информирование об операциях по карте;
• кэшбэк за покупки;
• специальное мобильное приложение, ориентированное на детей и подростков;
• бесплатная доставка карты в любой регион России.

Минусы карты Tinkoff Junior:

• низкие лимиты на снятие наличных и переводы.

Популярные вопросы

Сколько стоит карта «Тинькофф Junior» для детей? Нужно ли за нее платить?

Обслуживание и использование приложения “Тинькофф Junior” бесплатно. Детская карта привязана к родительской карте “Тинькофф”, за которую может взиматься плата в соответствии с тарифами банка.

Чем детская карта отличается от обычной?

Детские карты “Тинькофф” доступны для детей в возрасте от 6 до 14 лет. Поскольку у ребенка в этом возрасте еще нет паспорта, он не может оформить карту самостоятельно. Детская карта привязывается к счету родителя. Внешне она похожа на обычную дебетовую карту, но имеет более яркий дизайн. По функциям она аналогична обычной дебетовой карте: с ее помощью можно снимать и переводить средства, оплачивать покупки. Однако по детской карте обычно действуют более низкие лимиты на проведение операций. Кроме того, по детским картам часто предоставляются скидки и кэшбэк на покупки в определенных категориях товаров, которые востребованы среди детей и подростков.

Можно ли снять деньги с карты «Тинькофф Junior»?

Да, можно. Без комиссии – до 20 тыс. рублей в месяц в банкоматах «Тинькофф» и еще столько же в сторонних терминалах. После превышения лимита будет комиссия 2% (минимум 90 рублей).

Как платить картой «Тинькофф Junior» с телефона в магазине?

“Тинькофф Джуниор” выпускается на базе платежной системы “Мир”, поэтому карту можно привязать к Samsung Pay или Mir Pay на устройствах с операционной системой Android. Это позволяет ребенку не носить с собой физическую карту и оплачивать покупки со смартфона, просто прикладывая его к терминалу в магазине.

Баллы

Как копить?

Название программы: Программа лояльности Tinkoff Junior
Порядок начисления: 1–2% от суммы покупки баллами

• 2% по операциям покупок в интернет-магазинах
• 1% за прочие покупки

Максимальное вознаграждение в месяц: 2 000 баллов
Категории баллов:

• Супермаркеты
• Транспорт и такси
• Аптеки и медицина
• Путешествия и активный отдых
• Авто и заправки
• Игры и хобби
• Дом и ремонт
• Кафе и рестораны
• Кино и развлечения
• Красота и здоровье
• Одежда и обувь
• Детские товары
• Домашние животные
• Спорттовары
• Электроника

Дополнительные бонусы от партнеров: до 30%

Как тратить?

Конвертация баллов: 1 балл = 1 ₽
Варианты трат: Баллами можно компенсировать стоимость покупок в категории «Кафе, Рестораны, Фастфуд» или в интернет-магазинах.